Що таке інтернет еквайринг та як обрати найкраще рішення для вашого бізнесу

Правильно налаштована реклама - це тільки половина результату. Інша половина - складається з вашої пропозиції на ринку для клієнта та самого товару або послуг, що ви пропонуєте. Про зручність сайту ми неодноразово писали, а сьогодні хочемо окремо підняти тему про інтернет-еквайринг. Наразі сплатити  в онлайн-магазині за будь який товар є нормою, а крім товару, ми звикли ще й розрахуватися за послуги онлайн, будь то оплата школи англійської мови, різних курсів, доступу до онлайн-ресурсів, консультацій та іншого. Оплата онлайн - це один з найзручніших рішень для бізнесу, адже клієнт може сплатити за товари чи послуги коли завгодно, а також, без фактичної участі бізнесу. Але так можливо тільки тоді, коли на сайті підключено технологію онлайн-оплати, яка називається інтернет-еквайринг. Це система, що дозволяє приймати оплату за товари та послуги на веб-сайті. Завдяки інтернет-еквайрингу покупці можуть сплатити за своє замовлення безпосередньо на сайті, використовуючи для цього свою банківську карту або електронний гаманець.
 

Ось декілька ключових аспектів цієї технології:

Технологія приймання платежів:

• Інтернет-еквайринг дозволяє здійснювати прийом платежів в інтернет-магазині за допомогою банківських карток  через інтернет. 
• Для проведення оплати клієнт вводить дані своєї картки на сайті магазину, а система здійснює операцію зняття коштів з картки та переведення їх на рахунок магазину.

Безпека та захист:

• Захист особистих та фінансових даних клієнтів.
• Швидке та зручне проведення операцій для покупців.
• Платіжна система повинна працювати без збоїв та забезпечувати стабільний прийом платежів.

Зручність для клієнтів:

• Можливість одразу оплатити покупку на сайті магазину сприяє збільшенню зручності для клієнтів.
• Клієнти можуть швидко та зручно здійснювати оплату без додаткових турбот або затримок.
• Дозволяє приймати оплати на працювати 24/7
• Інтернет-еквайринг допомагає збільшити конверсію у продажі, оскільки клієнти мають можливість одразу оплатити свої покупки що з мобільного, що з ПК, без зайвих турбот або очікувань відповіді менеджера.
• Це особливо важливо для спонтанних або емоційних покупок, коли клієнт готовий зробити оплату відразу, наприклад, вночі, коли менеджер компанії не може допомогти та підключитись і дати відповідь.

Підвищення ефективності:

• Інтернет-еквайринг дозволяє автоматизувати процес оплати та забезпечує миттєве підтвердження оплати.
• Якщо є відмова від товару, або сталась помилка з наявністю товару, то цю ситуацію легко вирішити відміною транзакції в особистому кабінеті компанії, яка надає послуги інтернет-еквайрингу. 
• Це допомагає підвищити ефективність роботи магазину та забезпечує зручність як для покупців, так і для продавців.

Наразі ми описуємо зручність роботи інтернет-еквайрингу для сайту. Але є й інші різновиди інтернет-еквайрингу, серед яких:

• Інтернет еквайринг для сайту: Платіжні системи, що надають кнопки оплати або інтеграцію з кошиком покупок на вашому сайті.
• Мобільний еквайринг: Прийом платежів через мобільні додатки або мобільні версії сайту.
• POS-термінали: Для прийому платежів в офлайн-режимі, наприклад, у фізичному магазині, аптеці, ярмарці і т.д.

Умови користування інтернет-еквайрингом мають бути прості та зрозумілі, а також вигідні для власника бізнесу. 

Вибір підходящої платіжної системи для вашого сайту визначає зручність оплати для клієнтів та ефективність функціонування вашого бізнесу. Тому важливо ретельно вибрати оптимальний варіант серед наявних на ринку платіжних систем.

Поради бізнесу щодо підключення інтернет-еквайрингу:

• Виберіть надійного та відомого постачальника платіжних послуг.
• Порівняйте комісії та умови обслуговування різних платіжних систем.
• Врахуйте потреби вашого бізнесу та тип операцій, щоб вибрати найбільш підходящий тип еквайрингу.
• Переконайтеся, що платіжний сервіс підтримує безпечні стандарти обробки платежів, такі як PCI DSS.
• Протестуйте та оберіть той інтерфейс, який є найзрозумілішим для користувачів, щоб забезпечити максимальну результативність для роботи вашого сайту та вас, як власника бізнесу. 

У даній статті ми розглядаємо не тільки переваги для бізнесу та відвідувачів сайту, а й розказуємо про платіжні системи, які активно працюють в Україні.

Для підключення будь-якої платіжної системи потрібно відкрити рахунок в банку та заповнити заявку на підключення інтернет-еквайрингу.  Заявка має бути схвалена та вам, як власнику веб-сайту мають бути передані персональні ключі для підключення його на вашому сайті. 

У різних платіжних систем свої умови роботи, але є між всіма ними спільні характеристики. Та серед усіх цих характеристик потрібно обрати саме ту платіжну систему, яка вам підходить найкраще. 

hutko

Ще один сучасний варіант для підключення інтернет-еквайрингу — hutko, український платіжний сервіс, партнер банку ПУМБ. Сервіс пропонує єдиний тариф із фіксованою комісією без прихованих платежів, при цьому комісія стягується лише з успішних транзакцій.

Клієнти можуть розраховуватися за товари та послуги такими способами:

• Visa та Mastercard;
• Apple Pay;
• Google Pay;
• електронні гаманці.

Можливості:

• Прийом платежів з 200+ країн у 150+ валютах з автоматичною конвертацією в гривню.
• Рекурентні платежі та оплата в один клік із токенізацією даних карток.
• No-code інструменти для швидкого старту: платіжне посилання, QR-код, онлайн-інвойс, платіжна кнопка.
• Готові інтеграції з популярними CMS та конструкторами сайтів (WooCommerce, Shopify, WIX, Joomla, Drupal).
• Холдування коштів до 25 днів та повернення в один клік без комісії.
• Безкоштовний програмний РРО для фіскалізації платежів.
• Детальна аналітика та звіти в особистому кабінеті.

MonoBank 

Платіжна система MonoBank пропонує наступні тарифи:

Стандартна комісія за кожен успішний платіж становить 1,3% для українських карток та 2% для карток іноземних банків.

MonoBank дозволяє приймати платежі з карток будь-яких країн світу. Клієнти можуть розраховуватися за товари та послуги через такі способи:

• Додаток MonoBank;
• Ручне введення реквізитів картки;
• Apple Pay;
• Google Pay.

Можливості для бізнесу:

Отримувати фіскальні чеки з кожного продажу через партнера checkbox.

Доступ до комплексної аналітики та обліку отриманих платежів через панель адміністрування веб-кабінету.

LiqPay 

Платіжна система LiqPay має наступні тарифи:

Стандартний тариф становить 1,5%. 

Платіжна система дозволяє приймати платежі з-за кордону. 

Клієнти можуть розраховуватися за товари та послуги такими способами:

PrivatPay;

картка;

Apple Pay;

Google Pay;

Visa Checkout;

токен Visa/MC/LiqPay;

платіжні термінали;

FacePay.
 

Можливості:

Списуйте гроші з рахунку клієнта завдяки уточненню платіжних даних під час телефонного дзвінка.

Дозволяє заморозити гроші на рахунку клієнта до повного виконання умов договору.

Отримуйте оплати за роботи та послуги автоматично через списання грошей з рахунків клієнтів за встановленим графіком.

Простий спосіб для фрилансерів отримувати оплату за разове виконання робіт.

Автоматичне розподілення отриманих платежів між вами та вашими партнерами.

Використовуйте QR-коди як альтернативу POS-терміналам для швидкої оплати.

Використовуйте особистий кабінет LiqPay для відстеження динаміки та структури надходжень.
 

WayForPay 

Платіжна система WayForPay має такі тарифи:

Комісія за кожен успішний платіж становить 2,2%, незалежно від платіжного методу та країни, з якої здійснювалась оплата.

Платіжна система дозволяє отримувати платежі з-за кордону. 

Клієнти можуть розраховуватися за товари та послуги такими способами:

• Visa;
• MasterCard;
• Термінали;
• Google Pay;
• Apple Pay;
• MasterPass;
• Visa Checkout;
• mVisa.

Можливості:

• Дозволяє сплачувати покупки у месенджерах Viber, Telegram, Facebook Messenger  або за допомогою QR-кодів. 
• Віртуальний термінал для відмови від фізичних апаратів у точках продажу.
• Електронне меню для кафе чи ресторану з інтеграцією миттєвої оплати.
• Сторінки для продажу подарункових сертифікатів.
• Знижки на платіжній сторінці за промокодами або постійними тригерами.
• Продаж квитків на події.
• Можливість перерахування чайових за допомогою Google Pay або Apple Pay через спеціальну сторінку для прийому чайових.

Платіжна система Fondy пропонує такі тарифи:

Комісія за кожний успішний платіж визначається в залежності від обороту бізнесу. 

Fondy дозволяє приймати оплати з усього світу і підтримує 300 платіжних методів. Деякі з популярних методів оплати в Україні включають:

• Visa;
• Mastercard;
• Apple Pay;
• Google Pay;
• Visa Checkout;
• Masterpass;
• Frisbee;
• IBox;
• Prostir.

Можливості:

• Безкоштовна заміна РРО для фіскалізації платежів.
• Повторна оплата в один клік: Платформа запам’ятовує дані платежу, спрощуючи процес майбутніх оплат.
• Виписуйте рахунки до сплати за роботи і послуги.
• Відправляйте нагадування про завершення покупки.
• Отримуйте доступ до інформації про ваш бізнес.
• Заморожування суми на картці клієнта до завершення угоди.
• Розраховуйтесь з необмеженою кількістю отримувачів платежів на будь-які українські картки.
• Автоматичне розподілення оплати між підрядниками.

Платіжна система Portmone пропонує різноманітні тарифні плани в залежності від типу бізнесу. Наприклад, для інтернет-магазинів комісія становить 2,3%, для комунальних компаній - 1,5%, для страхових компаній - 2,1%,

Portmone дозволяє приймати оплати іноземними картками. Клієнти можуть розраховуватися за товари та послуги такими способами, як:

• Оплата карткою;
• Гаманець Portmone;
• Google Pay;
• Apple Pay;
• Оплата токеном картки;
• PrivatPay;
• Visa Checkout;
• VTS/M4M.

Можливості:

• Клієнти можуть налаштувати автоматичні оплати регулярних рахунків.
• Швидке здійснення повторних оплат після першої операції.
• Блокування коштів на картці клієнта на певний термін без їх фактичного списання.
• Надсилання платіжних посилань клієнтам у зручний спосіб.

Також, хочемо звернути увагу на платіжна систему Nova Pay  від Nova (раніше від Нова пошта), яка  пропонує базовий тариф – 1,8% від суми платежу. На ринку відносно нова, якщо порівнювати інші системи, але оскільки це продукт від  Nova то він надійно закріпиться на нашому ринку. 

Раді поділитись з вами нашими знаннями.

Юлія Гаєвець 

Компанія Udigital